0息分期購課?豌豆思維雙11活動存多重隱患

雙11期間,各路商家都忙著舉行優惠促銷活動,在線教育行業也“趕上了趟”。近日,在線教育品牌豌豆思維,與某消費金融平臺攜手推出了“0首付、0手續、0利息”的分期購課促銷活動。豌豆思維銷售人員宣稱,家長可享受免息分期,最低每月只需支付249元。

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了解活動細則后不難發現,該活動實質上是消費者與金融平臺簽訂0首付分期貸款合同,金融平臺將課程款項一次性支付給豌豆思維,之后消費者按月給金融平臺還款,金融平臺手續費與利息則由豌豆思維承擔。究其實質,就是近期在網上引發爭論的消費分期貸款。

其實在近幾年,不少在線教育機構都曾嘗試推出消費分期貸購課服務。但金融產品背后往往蘊含著風險,而在線教育接軌消費貸,對家長提供0首付0利息分期購課的服務看似光鮮,背后卻有著至少四重隱患。

第一重隱患,就是分期貸購課的促銷方式,極易引發平臺銷售人員的大規模刷單造假行為。

2018年8月,網上曾曝出英語在線教育品牌噠噠英語銷售人員引誘VIP客戶大規模刷單造假的消息。據微博大V爆料,“(噠噠英語)因為和金融公司合作分期,無需多少手續費和利息,新招的銷售為了業績達標,瘋狂刷單。”與此同時,平臺方也在這一波迅速做大銷售額數據,從3月的1億元,飆升至7月的3億元。不過,刷單帶來的大量訂單,很快會被大批取消及申請退款。業績高的銷售人員會在拿到提成后迅速離職,而風險則全部轉嫁給平臺和家長們。這場風波給噠噠英語造成重創,其在不久之后被曝瀕臨倒閉并最終被好未來收購。

第二重隱患,則是消費分期貸作為金融產品,為家長帶來的風險。比如在使用消費分期貸購買課程后,即使中途出現什么變故,家長依然要繼續履行自己簽署的貸款合同。2018年10月,在線教育機構學霸1對1被曝破產,而焦急的家長們不僅要白白損失已支付的學費,并且在孩子無法繼續學習的前提下,仍要向金融機構歸還剩余的貸款。

另外,一旦家長因忘記還款日期而導致貸款逾期,不僅可能造成滯納金、罰息等經濟上的損失,還可能影響到家長的征信。有不少家長因為一時忙碌忘記還款或因為消費糾紛拒絕還款,直到上了征信黑名單,才明白銷售人員口中的“免息分期”就是消費貸款。

北京冠領律師事務所主任律師周旭亮表示,采取分期付款方式,消費者可能因為資金不足或者忘記還款期限導致還款逾期,產生罰息或滯納金使自己背負更高的債務,同時會影響個人征信記錄。另外,假如一旦逾期,消費者確實無力償還,貸款平臺起訴,可能會導致消費者被法院列入失信人名單,并被限制高消費。

第三重隱患則源于政策面。近期我國顯著加強了對消費分期貸款的監管力度,央行、銀保監會日前聯合發布了《網絡小額貸款業務管理暫行辦法(征求意見稿)》,同時眾多媒體也開始對社會上彌漫的“超前消費”風氣進行批評。在這樣的高危環境下大玩“0首付、0手續、0利息”的分期購課促銷,對于企業而言顯然并非明智之舉。

最后還有一個不容忽視的隱患:小班課產品在短期內降低門檻大量吸收新增用戶,還可能帶來服務質量跟不上的問題,甚至引發口碑危機。

面向啟蒙年齡段的小班課,本身是教育消費升級的產物,目前在整體人口中的滲透率并不高,且主要集中在一二線城市。一旦平臺推出0首付免息分期產品,降低了消費門檻,不免也會吸引來一批原本不能承受這一價格,卻受活動誘惑而沖動消費的家長。不排除其中一些家長在沖動購課后越想越覺得貴,對產品和服務的質量與性價比產生不滿。

更重要的是,小班課這種在線教育形式比起AI課、大班課,需要更多的老師和班主任提供服務,對服務品質的要求也更高。如果平臺為沖擊銷售額,利用促銷活動短期內吸收大量新用戶,而后端老師和班主任的配置卻跟不上,就會造成服務品質和體驗滑坡的問題,可能造成用戶口碑下滑,以及遠高于正常比例的退費。

律師周旭亮提醒稱:家長在簽訂教育服務合同時,一定量力而行,視自己經濟能力選定教育機構及培訓項目;在付款方式上最好按課時或按學期支付,不要一次性支付幾年的學費,以避免退費風險;簽訂合同時要擦亮眼睛,若有不合理的條款要及時發現并刪除或修改。

來源:網絡

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